Se trata de un servicio cuyo objetivo es maximizar las posibilidades de rentabilidad que ofrecen nuestros fondos de inversión, prestando al cliente un servicio de gestión de su patrimonio, sin coste adicional. Cuanto más largo sea el tiempo de tu inversión, realizaremos una mayor inversión en Renta Variable y a medida que se acerque la fecha indicada, la cartera de fondos irá ajustándose de tal manera que el riesgo a sufrir variaciones sea menor ya que se irá incrementando la proporción de inversión en Renta Fija.

Invertir tiene sus riesgos, aunque estos están minimizados y perfectamente controlados por un equipo de profesionales de MAPFRE AM dedicados a gestionar los ahorros con el objetivo de obtener el mejor binomio rentabilidad-riesgo. ¿Pero cuáles son estos riesgos?

• Riesgo de mercado: riesgo generado por cambios en las condiciones generales del mercado, y en particular en los activos integrantes en cada momento de la cartera de activos vinculada a la póliza.
• Riesgo de crédito o contraparte: riesgo por variaciones en la calidad crediticia de los activos integrados en la cartera de activos financieros vinculada a la póliza, de la Entidad Emisora de los mismos o de la Entidad Aseguradora, derivadas de eventuales dificultades para hacer frente a sus pagos y cumplir con sus acreedores.

La evolución de la inversión estará vinculada a la del valor liquidativo de las unidades de cuenta de la cartera asignada a la póliza, que a su vez dependerá de la evolución de los fondos de inversión que en cada momento la compongan. En consecuencia, en este seguro el riesgo de la inversión es asumido por el tomador.

Podrás recuperar tus ahorros cuando quieras en forma de un rescate, que podrá ser total o parcial. En caso de rescate parcial, la póliza continuará en vigor. La cuantificación del rescate, tanto total como parcial, se realizará con el valor liquidativo de las unidades de cuenta de la fecha de solicitud.

El porcentaje sobre el importe acumulado dependerá del momento del rescate:

• Año 1: 98,00%
• Año 2: 99,00%
• Año 3 y sucesivos: 100,00%

Mensualmente, se detraerán, mediante la minoración del número de unidades de cuenta necesarias de las asignadas a la póliza, los correspondientes costes del riesgo, de acuerdo con el Capital en Riesgo determinado para cada mes.

Los gastos de gestión los obtenemos del valor de la cartera de activos, por lo que el valor de la unidad de cuenta a considerar será el que corresponda al valor de mercado de la cartera neto de dichos gastos establecidos sobre la misma. El porcentaje anual de gasto establecido sobre el valor de la cartera es del 0,65%.

Adicionalmente, cabe considerar como gastos inherentes a la póliza los soportados por el fondo o fondos de inversión vinculados al seguro, que son las comisiones de gestión y depósito que cobran, respectivamente, la entidad gestora y la entidad depositaria de los fondos de inversión, con los límites establecidos legalmente, y que se encuentran deducidos del valor liquidativo de las participaciones, a considerar en la suscripción o reembolso de estas.

Las primas pagadas no gozan de ninguna deducción fiscal.

En caso de rescate, los rendimientos obtenidos como consecuencia del rescate total o parcial de la póliza tendrán la consideración de rendimiento de capital mobiliario, sujeto al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. Sobre los importes considerados como rendimientos a efectos del IRPF se practicará la retención correspondiente.

En caso del fallecimiento del asegurado, las prestaciones percibidas por una persona física distinta del Tomador tributarán en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Estas prestaciones, en función del grado de parentesco del beneficiario, podrán gozar de reducciones.

La gestión de cambios de fondos dentro de la cartera no tributa.

Programa Horizonte Inversión te ofrece la máxima flexibilidad, podrás definir y modificar en cualquier momento y sin ningún coste adicional:

• La cuantía de la prima que deseas destinar a tu seguro de ahorro.
• La periodicidad de pago de la prima: anual/semestral/trimestral/mensual.
• Día del mes de cobro en que se desea que se pase al cobro el recibo de la prima.
• Preferencia de inversión: la preferencia de inversión que estás dispuesto a asumir.
• Horizonte temporal: el plazo durante el cual quieres ahorrar.

Y, además, incluimos la posibilidad de:

• Realizar aportaciones adicionales
• Si has optado por ahorro periódico, podrás modificar, activar o desactivar las primas periódicas cuando lo consideres necesario.
• Cambiar los beneficiarios designados
• Cambiar los datos bancarios
• Recuperar el ahorro acumulado cuando tú quieras en forma de un rescate total o parcial.

Todo ello en el momento que tú quieras.

Periódicamente, recibirás la comunicación oficial de MAPFRE con la información sobre la evolución de tu ahorro, el saldo actual y los movimientos efectuados. También te facilitaremos la información específica de tu póliza de Programa Horizonte Inversión donde detallamos total de aportaciones realizadas, preferencia de inversión y horizonte temporal en cada momento, rentabilidad de la póliza y evolución del saldo durante el período.

En relación con el Reglamento (UE) 2019/2088 te informamos de lo siguiente:

• El proceso de inversión tiene en cuenta los riesgos de sostenibilidad y está basado en análisis propios y de terceros. Para ello, el área de Inversiones de la compañía tiene una metodología propia que toma como referencia para los emisores privados los ratings ESG facilitados por proveedores externos, así como información publicada por los emisores de los activos. Para los emisores públicos se ha desarrollado una metodología propia utilizando datos de organismos internacionales.

• El riesgo de sostenibilidad de las inversiones dependerá, entre otros, del tipo de emisor, el sector de actividad o su localización geográfica. De este modo, las inversiones que presenten un mayor riesgo de sostenibilidad pueden ocasionar una disminución del precio de los activos subyacentes y, por tanto, afectar negativamente al valor de los activos subyacentes del presente producto.

• El principio de “no causar un perjuicio significativo” se aplica a las inversiones subyacentes al producto financiero que cumplen los criterios de la UE para las actividades económicas medioambientales sostenibles. El presente producto contiene en alguna de sus propuestas estos dos fondos de inversión, los cuales se consideran inversiones sostenibles a efectos del Reglamento SFDR 2019/2088 y son: “Mapfre Capital Responsable” y “Mapfre Inclusión Responsable".

Para más información de dichos fondos, consultar https://www.mapfre.es/ahorro-inversion/inversion/quiero-empezar-a-invertir/

• El resto de las inversiones subyacentes o fondos de inversión incluidos en el presente producto financiero no tienen en cuenta los criterios de la UE para las actividades económicas medioambientales sostenibles.

Siempre, en cualquier contrato, es aconsejable leerlo al completo, pero no tengas dudas, aquí te indicamos lo que no debes de ignorar. Tú, como cliente, asumes el riesgo de la inversión. Por lo tanto, debes recordar:

• El producto puede generar pérdidas, dependiendo de la evolución de los fondos de inversión vinculados a la póliza. La exposición al riesgo dependerá de la combinación del horizonte temporal y la preferencia de inversión que estás dispuesto a asumir con esta inversión.
• El producto cuenta con una liquidez absoluta, es decir, puedes disponer de tu dinero cuando lo consideres. Debes tener en cuenta que, si la disposición se hace en el primer año, podrás disponer del 98% del ahorro acumulado; si lo realizas durante el segundo año, recuperarás el 99% del ahorro acumulado. A partir del tercer año podrás disponer del 100% de importe acumulado.