Optar por un plan de pensiones como forma de ahorro es, sin duda, una alternativa válida y rentable, casi una necesidad en los tiempos actuales. No obstante, es importante antes dar respuesta personal a las 5 preguntas que debemos plantearnos antes de abrir un Plan de Pensiones para elegir el producto más adecuado y la compañía cuyo plan más se adapte a las necesidades y situaciones particulares.
1.- ¿Qué tipo de producto es un plan de pensiones?
Los planes de pensiones o jubilación han sido productos muy conocidos y publicitados en los últimos tiempos, han crecido en popularidad debido a las campañas de entidades financieras y de seguros que gestionan este tipo de productos. Sin embargo, es imprescindible que esta sea la primera de las 5 preguntas que debemos plantearnos antes de abrir un Plan de Pensiones para conocer en profundidad y con detalles, si su fin y características realmente cumplen las expectativas personales creadas.
2.- ¿Dónde se contrata un plan de pensiones?
Conocer el mercado es fundamental para encontrar el plan de pensiones que mejor se adapte a las necesidades propias. Por fortuna, la oferta de planes de pensiones o jubilación es muy amplia. Fundamentalmente pueden contratarse en una entidad financiera, un banco, o directamente en una compañía de seguros.
Consultar el ranking de rentabilidad a largo plazo y solvencia de las diferentes entidades gestoras de planes de pensiones puede ser una forma muy eficiente para valorar cada entidad en su justa medida.
3.- ¿Cuál es la situación personal?
La edad y la situación laboral del futuro titular del plan de pensiones es determinante a la hora de elegir un producto que tiene como objeto ahorrar para el momento del retiro del mundo laboral.
Las condiciones y características son muy diferentes si se trata de una persona que acaba de entrar en el mundo laboral, una persona que pasa por una situación laboral complicada u otra que está a punto de llegar a la edad de jubilación.
4.- ¿Qué riesgo se quiere asumir?
Los planes de pensiones como cualquier producto de ahorro implica una serie de riesgos económicos, en general, se puede señalar que a mayor riesgo también la rentabilidad que se pueden alcanzar es mayor; sin embargo, es importante asumir qué tipo de riesgo y en qué condiciones se quiere que el plan de pensiones sea más o menos arriesgado.
5.- ¿Existen productos alternativos al plan de jubilación?
Es importante investigar y valorar el producto que se quiere contratar, ya que existen en el mercado otros productos semejantes como los planes de previsión asegurados (PPA), los seguros de vida ahorro y los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), por ejemplo.
La búsqueda de información es la respuesta general a las 5 preguntas que debemos plantearnos antes de abrir un Plan de Pensiones, para una justa y adecuada valoración de los diferentes planes de pensiones, en resumen, es necesario contar con información del producto y el mercado, pero también ser realista con la situación y el objeto perseguido al optar por esta forma de ahorro e inversión.
